In pillole

• Nella gestione del risparmio, la pianificazione è essenziale. Occorrono però preparazione e lucidità, e a volte non possiamo farcela da soli.
• Il medico per la cura della salute, il commercialista per le pratiche fiscali, l’architetto per la progettazione della casa dei nostri sogni: ogni bisogno ha un professionista di riferimento.
• Per la pianificazione finanziaria del nostro domani vale la stessa cosa: è un bisogno e, per nostra fortuna, c’è un professionista in materia al quale possiamo rivolgerci.

Regolare, organizzare, progettare secondo un piano: la definizione di “pianificare” che leggiamo nel vocabolario Treccani¹ può sembrare semplice, ma ha in realtà ha moltissime implicazioni. Prima fra tutte, un grande lavoro di testa. E per la migliore riuscita possibile di qualunque cosa si pianifichi, bisogna che la testa sia calma e lucida. Non sempre è così: mille assilli quotidiani reclamano la nostra attenzione, ci distraggono, a volte ci stressano.

A ciò aggiungiamo il contesto più generale: negli ultimi quattro anni abbiamo dovuto affrontare tutta una serie di emergenze globali, in parte inedite, come la pandemia o i crescenti effetti del riscaldamento globale, e in parte tornate in auge dopo decenni, come la minaccia della scarsità energetica, l’inflazione e le tensioni geopolitiche.

Capita, insomma, che la calma e la lucidità vadano a farsi un giro.

Pianificare il risparmio è fondamentale

Ma questo, quando veniamo alla gestione dei nostri risparmi, può essere un problema. Gli italiani, infatti, spesso si trovano a gestire somme anche consistenti (secondo il quinto rapporto Assogestioni-Censis, il loro portafoglio di attività finanziarie ha un valore complessivo pari a 5.200 miliardi di euro²) appesantiti da tre variabili non propriamente favorevoli, ossia:

• assenza della preparazione necessaria per farlo nel modo più corretto;
• una mente affollata da pensieri, dubbi, ansie e paure;
• un senso del futuro generalmente molto vago e confuso.

La preparazione finanziaria si può acquisire strada facendo e la consapevolezza del futuro può irrobustirsi man mano che il grado di preparazione aumenta. Del resto, “downloadare” nelle nostre vite il senso del futuro è fondamentale, perché solo questo può dare un senso al presente e modellarlo con la dovuta responsabilità e lungimiranza.

Ma da lì a prendere da soli le conseguenti decisioni ce ne corre, perché la vita ci pone continuamente di fronte a sfide alle quali non siamo pronti, e ci sono ambiti in cui sbagliare può costare moltissimo.

Cosa fare, allora?

Il consulente finanziario: l’“architetto” del nostro risparmio

Gestire i risparmi in maniera corretta e con un’opportuna pianificazione, che sappia davvero guardare al futuro, non solo è teoria finanziaria: è fondamentale. Come fondamentale diventa affidarsi a un professionista in materia, che possa aiutarci, sostenendoci giorno dopo giorno nella messa a fuoco e nel perseguimento dei nostri obiettivi.

Stiamo parlando del consulente finanziario.

Pensiamoci: se abbiamo un problema di salute, chiamiamo il medico. Per le questioni fiscali e tributarie ci rivolgiamo al commercialista. Se dobbiamo finalizzare la vendita o l’acquisto di una casa, una donazione, una successione, c’è il notaio. E per la costruzione della casa dei nostri sogni o per la ristrutturazione di quella che possediamo già, c’è l’architetto.

Potremmo dire che il consulente finanziario è l’“architetto” del nostro risparmio: noi ci mettiamo il cuore spiegandogli cosa desideriamo per noi stessi e per i nostri cari e quali obiettivi vorremmo raggiungere e lui – o lei – ci mette la testa, la tecnica, la sua preparazione, l’empatia e la capacità di gestire anche le nostre emozioni. E se il contesto di costante incertezza nel quale oggi viviamo ci dà l’ansia e ci toglie la lucidità, allora vuol dire che oggi più che mai abbiamo bisogno di essere affiancati da una figura professionale che ci guidi verso le scelte più giuste in merito all’impiego delle nostre risorse.

L’importanza del consulente nella gestione delle emozioni

Il consulente finanziario è un professionista con un’elevata competenza nel campo della finanza e degli investimenti: con la sua preparazione e i suoi strumenti, può intercettare i nostri bisogni per tradurli in obiettivi di investimento e in un orizzonte temporale preciso, attraverso un portafoglio calibrato sulle nostre specifiche esigenze. E questa è la tecnica. Poi c’è il lato umano, e quindi la relazione, la fiducia, la capacità, come dicevamo, di capire e gestire anche le nostre emozioni e di individuare i nostri reali bisogni al di là dei preconcetti e degli stati emotivi più o meno di breve termine.

A proposito di breve termine. In una fase storica come quella che stiamo attraversando potremmo essere tentati di reagire alla notizia del giorno perdendo di vista il quadro d’insieme. Lasciandoci prendere dall’euforia di fronte alla cavalcata dei colossi tech, per esempio, o dal panico davanti alle notizie che arrivano dai vari scenari internazionali. La presenza al proprio fianco di un consulente finanziario consente di riportare l’attenzione sugli obiettivi prefissati. E di mantenere, di conseguenza, la rotta.

Pianificazione: dalla teoria alla pratica con il consulente

Un esperto in grado di fornire un supporto e una consulenza su misura, specializzato nella creazione di portafogli attentamente diversificati e progettati per garantire sicurezza e crescita a breve, medio e lungo termine: il consulente può aiutarci a tradurre nella realtà quella voce del dizionario da cui siamo partiti e che è così importante per il nostro domani, specialmente quel domani che è più lontano da noi nel tempo. Pianificare. Per se stessi, per i propri cari, per la propria serenità.